Контроль за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности

01 марта 2019

На территории Липецкой области не зарегистрировано юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Вместе с тем, на территории региона осуществляют деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности подразделения юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, зарегистрированных в других субъектах Российской Федерации:

-          филиал общества с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов»;

-          обособленные структурные подразделения: непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро»;

-          общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент»;

-          общество с ограниченной ответственностью «Приоритет»;

-          общество с ограниченной ответственностью «Контроль»;

-          общество с ограниченной ответственностью «Финсоюз актив юг».

Количество обращений в Управление ФССП России по Липецкой области о нарушениях требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности неизменно возрастает. Если в 2017 году в Управление поступило 52 обращения, то в 2018 их количество составило – 128.

Из 128 поступивших обращений Управлением принято к рассмотрению 124, 4 обращения направлены для рассмотрения по территориальности в другие органы.

Следует отметить, что наибольшее количество (75) обращений поступило на действия микрофинансовых организаций и неизвестных лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности без наличия соответствующих полномочий («серые коллекторы»).

Выявление «серых коллекторов» и получение доказательств о совершенных ими правонарушениях сопряжены с трудностями, связанными, с пока ещё имеющим место несовершенством законодательного регулирования механизма привлечения к ответственности за нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

К числу трудностей относится, отсутствие надлежащего правового регулирования представления операторами мобильной связи сведений об абонентах (физических лицах) телефонных номеров, используемых для незаконного взаимодействия с должниками, направленного на возврат просроченной задолженности. В соответствии с частью 1.1 статьи 64 Федерального закона «О связи» операторы связи обязаны предоставлять информацию о пользователях услугами связи уполномоченным государственным органам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность или обеспечение безопасности Российской Федерации. ФССП России к числу таких органов не относится.

Значительное количество составляют обращения со стороны третьих, по отношению к процессу возврата задолженности, лиц. Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не предусматривает наличие согласия третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Как правило, должники не предупреждают третьих лиц о возможности взаимодействия с ними, направленного на возврат просроченной задолженности должников. Поэтому законное взаимодействие с третьими лицами воспринимается ими как противоправное деяние.

Управление рекомендует третьим лицам выразить свое несогласие взаимодействующим с ними лицам на осуществление взаимодействия. В случае продолжения осуществления с ними взаимодействия после выражения ими несогласия на осуществление взаимодействия сообщать о правонарушениях в Управление, представив подтверждение взаимодействия (детализацию телефонных соединений, скриншоты полученных СМС-сообщений).

Начиная с начала 2018 года, значительно увеличилось количество случаев противоправного получения займов с использованием онлайн-заявки с представлением чужих паспортных данных. В этой связи все случаи взаимодействия с подлинным владельцем паспорта расцениваются им как противоправные. Но в этом случае кредитор также является потерпевшим лицом, деньги которого похищены злоумышленниками. Кредитор, требуя возврата просроченной задолженности, добросовестно заблуждается относительно лица, являющегося должником. Управление в данном случае рекомендует гражданам обратиться по факту мошенничества в органы полиции, а затем представить подтверждение о том, что они не являются лицами, получившими займ, например, постановление о возбуждение уголовного дела по факту мошенничества, кредитору.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ защищает права и законные интересы граждан и устанавливает порядок взаимодействия кредитора либо коллектора с должником.

В частности, данный закон устанавливает предельно допустимую частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора либо лица, действующего от имени кредитора.

Так, посредством телефонных переговоров можно осуществлять взаимодействие не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи можно осуществлять взаимодействие не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю, шестнадцати раз в месяц.

Данное взаимодействие не допускается в рабочие дни в период с 22.00 до 08.00 часов и в выходные, нерабочие, праздничные дни в период с 20.00 до 09.00 часов.

За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Санкция данной статьи предусматривает наложение административного штрафа в размере от пяти тысяч до двух миллионов рублей в зависимости от субъекта, совершившего правонарушение, и обстоятельств совершения правонарушения.

В 2018 году на основании протокола об административной ответственности, составленного Управлением, Арбитражным судом Москвы привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 100 тысяч рублей АО «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Кроме того, Управлением составлен протокол об административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ в отношении НАО «Первое коллекторское бюро». В настоящее время дело находится на рассмотрении в Арбитражном суде Липецкой области.

В случае нарушения данного закона рекомендуем жителям Липецкой области обращаться в Управление за защитой своих прав и законных интересов. При совершении любых неправомерных действий со стороны коллекторов (звонки в неустановленное время, СМС-сообщения агрессивного характера, порча имущества и тому подобное), следующий порядок действий:

  1. зафиксируйте правонарушение посредством аудиозаписей телефонных переговоров, скриншотов полученных СМС-сообщений, детализации входящих телефонных разговоров и СМС-сообщений, которую Вы можете получить у Вашего оператора мобильной связи;
  2. сообщите об указанных фактах в Управление ФССП России по Липецкой области, приложив к своему обращению документы и материалы, содержащие сведения о Ваших кредитных обязательствах, Вашем согласии, предоставленном кредитору, об использование Ваших персональных данных, а также предоставлении Вами кредитору контактных данных Ваших знакомых. Представьте сведения о наименовании кредитора и коллекторской организации, физическом лице, осуществляющем взаимодействие, Ваши контактные данные для связи.

Обратиться в Управление ФССП России по Липецкой области можно одним из следующих способов:

-          посредством письменного обращения по адресу: 398043, г. Липецк, ул. Терешковой, д. 14/3;

-          лично, в кабинет №209 по указанному адресу;

-          на электронную почту отдела правового, документационного обеспечения и работы с обращениями граждан Управления — opo@r48.fssprus.ru.

Время создания/изменения документа: 01 марта 2019 15:25 / 01 марта 2019 15:27

Версия для печати